お金の話はどこから切り出す？「金額より先に伝える置き場所」

　家族とお金の話をするのは、気が重い。
財産を当てにされているようで嫌だ。心配をかけたくない。
——理由はさまざまですが、多くの家庭で、この話題は先送りにされています。

でも、いざというとき困るのは、金額を知らないことではなく、「どこにあるか」を知らないことです。

だから、最初の一歩は「置き場所」から。
金額は、まだ言わなくていい。
この順番なら、驚くほど話しやすくなります。

第1段階：ありかを1枚の紙に書く

　まず、自分ひとりでできる作業です。A4の紙に、「何が、どこにあるか」だけを書く。

• 銀行口座（銀行名・支店名のみ。残高は書かない）
• 証券口座・保険証券（会社名と、証券の保管場所）
• 年金手帳・マイナンバーカードの場所
• 不動産の権利証の場所
• 借入がある場合は、その存在（金額は書かなくていい）

金額を書かないから、書けるのです。
この紙を、金庫でも引き出しでもいい、1か所にまとめて、家族に「ここにある」とだけ伝える。
これで、第1段階は完了です。

第2段階：「もしも」を軽く切り出す

　次は、会話です。切り出し方には、コツがあります。

自分の話からではなく、他人の話から。
「〇〇さんのご主人が入院したとき、通帳の場所がわからなくて大変だったんだって」

そして、こう続けます。
「うちは、まとめて引き出しに入れてあるからね」

——これだけで、伝えるべきことは伝わっています。
深刻な相談にする必要は、まったくありません。

第3段階：金額は「相談が必要になったとき」に

　金額の共有は、必要になったときで十分です。

それが必要になるのは、介護が始まるとき、相続を考えるとき、施設を検討するとき。
そのときに初めて、具体的な数字が要ります。

「今は言わない」と決めておくのも、立派な方針です。
大事なのは、必要になったら、誰に、何を見せるかが決まっていること。

話す場所は食卓ではなく車の中

　「もしも」の話は、改まった席ほど、うまくいきません。

車の中、散歩の途中、片づけをしながら。
目を合わせない場面のほうが、こういう話は出やすいものです。
1回で終わらせず、思い出したときに、また少し。

というお声のように、お金は、価値観の話でもあります。
何にお金を使いたいかを語ることは、自分を語ることでもあるのです。

今日は紙を1枚書いてみる

　具体的な提案です。
今日、A4の紙を1枚出して、「口座のある銀行名」「保険会社名」「証券の保管場所」を書いてください。
金額はいりません。10分で終わります。

そして、その紙を引き出しに入れて、家族に一言。

「ここにあるからね」。

——それだけで、あなたの家の「もしも」は、ずいぶん軽くなります。

金額より先にありかを

　お金の話は、身構えるほど遠くなります。
まずは1枚の紙から始めてみませんか。

＜参照＞
「生き方に関する読者アンケート」（読者の声）
金融庁「事前の備え（金融資産の管理・見える化）」（資産の把握と家族との共有）
https://www.fsa.go.jp/policy/kouhou/index.html
厚生労働省「『人生会議』してみませんか」（もしものときに備えた話し合いの進め方）
https://www.mhlw.go.jp/stf/newpage_02783.html